Tretji dan Gaidarjevega foruma so na forumu, posvečenem finančnemu nadzoru in bančnemu nadzoru v digitalni državi, navdušenje nad digitalizacijo in prihajajočo blockchain revolucijo hitro nadomestili razočarajoče prerokbe.
Zlasti napovedi je izrazil Alexey Minin, izvršni direktor Inštituta za uporabno analizo podatkov Deloitte. Po njegovem mnenju na obzorju leta 2030 ne bo bank v trenutni obliki.
V takšnem številu finančnih posrednikov do zdaj ne bomo potrebovali likvidnosti za podjetja, koristile pa bodo tudi tiste kreditne institucije, ki bodo uporabljale "dobre algoritme za analizo podatkov" in bolje razumele tveganja svojih strank. Meni, da je "konsolidacija" bančnega trga neizogibna, "zmagovalec bo vzel vse", poraženci pa bodo morali oditi. Hkrati zaradi razvoja digitalnih tehnologij v takšnem številu ne bodo potrebni le bankirji, temveč tudi revizorji in računovodje.
Vsaj tisti, ki delajo na običajnih položajih in nimajo edinstvenega znanja.
Iz besed udeležencev razprave je sledilo, da so nove tehnologije že dokazale svojo učinkovitost v praksi: omogočajo analizo stanja bank veliko bolje kot revizorji.
Aleksej Minin je dejal, da model, zgrajen na podlagi odprtih podatkov na spletni strani centralne banke in drugih informacij iz zunanjih virov, brez kakršnih koli notranjih informacij, omogoča, da tri mesece pred odvzemom licence centralne banke natančno napove ustrezen sklep regulatorja v 81% primerov. Hkrati so tiste napake, ki se pojavljajo v programu, med drugim razlaga "znotraj trga."
Kot je med razpravo dejal vodja FBK Aleksej Terehov, "glede na tako hiter razvoj digitalnih tehnologij," srednji kader v tem delu postaja popolnoma neperspektiven in nepotreben ". V bližnji prihodnosti bo veliko povpraševanje po popolnoma različnih zaposlenih - tako imenovanih "intelektualnih revizorjih". Ti edinstveni strokovnjaki bodo lahko "identificirali resnični svet z digitalnim prostorom."
Promocijski video:
Po besedah vodje zvezne zakladnice Romana Artyukhina tehnologije povzročajo nove priložnosti za nadzornike, hkrati pa močno povečujejo zahteve po usposobljenosti. Tatjana Blinova, revizorka računske zbornice, je povedala isto. Po njenih besedah že obstaja velika potreba po "univerzalnih vojakih", torej po revizorjih, ki imajo poleg svojega osnovnega poklica pravno znanje in poznajo IT tehnologije.
Pojav "številk" na bankah na trgu je bil opazen že dolgo. Vodja Sberbank Nemc Gref je dejal, da sta Google in Amazon zaradi interesa teh podjetij za finančne storitve postala konkurenta največji ruski banki Sberbank.
"Moramo biti tako oboroženi s tehnologijo, kot so ti igralci. Prihodnje leto bomo videli različne finančne organizacije teh tehnoloških velikanov po svetu, "je opozoril Gref.
Da bi lahko konkurirale Googlu in Amazonu, bodo banke neizogibno morale spremeniti svoj razvojni model, avtomatizirati številne procese in znižati stroške. Posledično bodo funkcije običajnih zaposlenih opravljali roboti.
Po napovedi Grefa bodo dobesedno čez 3-5 let "boti" v banki prevzeli funkcije osebnih finančnih svetovalcev, ki bodo odgovarjali na tipična vprašanja strankinih strank. Kot je lani ugotovil vodja največje banke, je zdaj 99% kreditnih odločitev za posameznike sprejetih samodejno.
Vodja Analitične bonitetne agencije (ACRA) Ekaterina Trofimova je v intervjuju med Gaidarjevim forumom zapisala, da "odprtost, oblika dela" in privrženost "mainstreamu" že vplivajo na oceno bank s strani bonitetnih agencij.
„Samo obseg tega pojava nima neposrednega vpliva na finančni profil celo tako velikih igralcev, kot je Sberbank. A razumemo, da bo čez dve ali tri leta temeljni dejavnik njihove konkurenčnosti, je pojasnila.
Po besedah Trofimove ne bodo potrebne nobene metodološke spremembe. Kajti res so se pojavili novi izrazi, vendar splošni trend, kot je informatizacija, delo s podatki, že dolgo obstaja in "je že prisoten v naših metodologijah."
Hkrati bodo morali stres zaradi hitrega razvoja novih tehnologij v bližnji prihodnosti doživeti ne samo bančni uslužbenci in revizorji. Strokovnjaki so že prej ugotovili, da bo zaradi avtomatizacije upadlo povpraševanje za delavce, blagajne, voznike, računovodje in druge poklice, ki ne potrebujejo visoke kvalifikacije.
Celo poslanci državne dume so opozorili na to vprašanje. Leonid Levin, predsednik odbora za informacijsko politiko, informacijsko tehnologijo in komunikacije Državne dume, je dejal, da je za našo državo zelo pomembno, da delovno silo izpusti z umetno inteligenco. Po njegovih besedah je v Rusiji več kot 1,5 milijona varnostnikov, prej ali slej jih bodo zamenjali z avtomatiziranim sistemom, 2% delovno aktivnega prebivalstva države pa bo plavalo na trg.
Vladimir Gimpelson, direktor centra za delovne študije HSE, prepričuje, da leta 2018 Rusi verjetno ne bodo brez zaposlitve zaradi preselitve z roboti. "Proces obsežne robotizacije proizvodnje bo kratek, dolgoročno, še bolj pa v prihodnjem letu, verjetno ne bo pričakovati," pravi. Toda neizogibno bodo postopoma nekateri poklici umrli, nekateri pa se bodo pojavili, se strinja strokovnjak.
Kako bo Blockchain nadomestil banke in preprodajalce
Nova tehnologija bo zaščitila vaše prenose denarja pred prevaranti in vam omogočila, da preverite, ali se izkaže, da je kupljeni avto ukraden. Gre za način šifriranja elektronskega denarja in vseh informacij, ki spremenijo poslovanje na enak način, kot je elektrika pred 100 leti spremenila proizvodnjo.
Internetno poslovanje je vsako leto bolj priljubljeno, vendar grožnja hekerskih napadov in nezaupanje partnerjev preprečuje, da bi konkuriral tradicionalnim podjetjem. To težavo rešuje nova tehnologija baz podatkov - Blockchain. Te baze podatkov nimajo enotnega nadzornega centra, operacije potrjujejo drugi udeleženci omrežja, zato so imuni na hekerske napade in omogočajo preverjanje verodostojnosti informacij o partnerjih - to je prihodnost spletnega poslovanja. Vrhunski vodilni strokovnjaki so pripravili članek o vplivu Blockchaina na gospodarstvo in ta članek smo ponatisnili.
Blockchain je nova vrsta baz podatkov brez enega samega središča
Blockchain je podatkovna zbirka, torej elektronsko shranjevanje informacij, podobno zapisom v datoteki Excel. Bančne baze na primer beležijo, koliko denarja je na računih, policija pa - kdo in kdaj je kršil pravila. Načelo je tu podobno, le za razliko od tradicionalnih baz podatkov, se v Blockchain informacije ne shranijo v eno samo repozitorij, ampak se zapišejo na vsak računalnik, ki sodeluje v omrežju. Blockchain tehnologija registrira transakcije tako, da jih pozneje ni mogoče izbrisati ali ponovno napisati, informacije pa se posodabljajo le zaporedno. Podatki so torej zapisani kot veriga posodobitev in ne tabela. Deponirali ste 100 dolarjev in v bazi podatkov se je pojavil blok podatkov s temi podatki. Nato ste nekomu poslali 50 dolarjev in položili še dodatnih 100 dolarjev. Toda v prvem bloku se podatki o količini denarja ne bodo spremenili za 150 - dodana bosta dva nova bloka s posodobitvami. Vsak od njih ima svojo kodo, ki označuje povezavo s prejšnjim in naslednjim blokom.
Tako imenovani rudarji te podatke zbirajo in posodabljajo - aktivni uporabniki, ki za svoje delo prejemajo kibernetsko valuto Bitcoin.
Podatkov o blockchainu ni mogoče ponarejati
Dnevno so novice, da je nekdo heker ukradel denar z bančnih računov ali vdrl v e-pošto slavne osebe. To je zato, ker so informacije enostavno dostopne. In Blockchain onemogoča krajo informacij. Če heker vstavi lažni med obstoječe bloke, bo sistem opazil zamenjavo - koda novega bloka se bo razlikovala od zaporedja drugih. Spremembe v samih blokih vplivajo tudi na kodo in tako rudarji takoj opazijo kakršne koli spremembe. Ne bo uspelo prepisati celotne verige, saj je Blockchain porazdeljena baza podatkov, informacije pa se hkrati shranijo na tisoče računalnikov. Tudi če se informacije spremenijo na enem, bodo drugi uporabniki opazili zamenjavo - prvotne podatke so shranili.
Zaščita informacij je še posebej pomembna za banke: denar shranjujejo v obliki številk v celicah baz podatkov. Če napadalec spremeni te podatke, lahko ukrade denar z računov ali zmoti banko.
Nova tehnologija bo omogočila prenos denarja brez posrednikov
Ko prodajalec in kupec nameravata dokončati transakcijo, poiščeta posrednika, ki bi zagotovil celovitost pogodbe. Banka deluje kot posrednik pri finančnih transakcijah: jamči, da denar ne bo šel nikamor in bo šel od plačnika do prejemnika. Banka izda tudi potrdilo o plačilu - ne glede na to, ali gre za plačilo računa za plin ali za nakup elektrarne. Za to finančne institucije v svoje baze podatkov beležijo podatke o transakcijah. Uporabljamo njihove storitve, ker je to najbolj zanesljiva možnost posredovanja.
Toda tehnologija Blockchain za shranjevanje podatkov omogoča brez posrednikov. Predstavljajte si, da želite plačati za izdelek iz spletne trgovine in opraviti nakazilo prek Blockchaina. V vaši podatkovni verigi se bo pojavil zapis, da je bil denar nakazan v trgovino, kar pomeni, da imate potrditev. Prenos denarja bodo "videli" vsi udeleženci v omrežju, izražen pa bo v posodobitvi vaših podatkov. Med postopkom prenosa ni mogoče ukrasti denarja ali izbrisati zapisa, ker je sistem neupravičen za kramp. Trgovina tudi ve, da je prevod resničen, kajti če bi ponaredili blok podatkov, bi sistem to opazil in izbrisal izmišljeni zapis. Vse je enako kot v banki, vendar vam za storitve ni treba plačevati posrednika. S tem pristopom banke ne potrebujejo, in zaradi vse večje priljubljenosti spletnega trgovanja lahko Blockchain postane konkurent tradicionalnim plačilnim sistemom.
Blockchain bo omogočil preverjanje trgovinskih partnerjev in registracijo osebnih podatkov
Marca 2014 je izšla nova različica Blockchaina, ki omogoča ne le določanje plačil, temveč tudi beleženje informacij. Uporablja se lahko za zbiranje odprtih baz podatkov - na primer zemljiški kataster ali spletno registracijo pogodb, ker vam odprta baza podatkov omogoča preverjanje podatkov o partnerju.
Možno je tudi registrirati blago in druge vrednosti v Blockchainu. Na primer, kupec avtomobila bi od prodajalca prejel kodo zbirke podatkov o avtomobilu, da bi zagotovil, da je bil avtomobil kupljen zakonito, ne da bi bil ukraden, varščen ipd. V teh primerih bo Blockchain nadomestil storitve posrednikov, notarjev in celo vladnih agencij za podjetja. Da pa je zamenjava enakovredna, morajo biti uporabniki prepričani, da baza podatkov vsebuje vse možne podatke.
Banke načrtujejo tudi razvoj nove storitve
Čeprav je Blockchain eden izmed konkurentov tradicionalnih bank, so v to tehnologijo v zadnjih dveh letih vložili 850 milijonov dolarjev. Lastnike bank privlači preglednost poslovanja, ki jo lahko spremljajo vsi udeleženci. Druga možnost je identifikacija strank in zaščita pred hekerskimi napadi. Banke so ustvarile koncern R3, da so razvile ločeno spremembo blockchain, katere podatki so zaupni nepooblaščenim uporabnikom. Državni organi lahko uporabljajo tudi Blockchain: startupi na njegovi podlagi ustvarjajo aplikacije za registracijo beguncev in določitev lastništva umetniških del.
Blockchain ne bo nadomestil Googla
Zagovorniki nove tehnologije ji pravijo Googlovo nadomestilo, vendar Blockchain ne bo spremenil načina iskanja informacij po spletu. Še vedno bomo izbrali resnične informacije iz toka ponaredkov in nepreverjenih podatkov. Da, Blockchain je mogoče uporabiti za preverjanje verodostojnosti česar koli, vendar internetnih enciklopedij in spletnih strani z novicami nihče ne bo urejal na ta način, ker je komercialno nedonosen. Navsezadnje nihče ne overja prevodov novic iz medijev v angleškem jeziku pri notarju.
Blockchain ne bo "nadomestil države", kot verjamejo zagovorniki te tehnologije. Navsezadnje bo treba celo stanovanja in avtomobile, kupljene po novi bazi podatkov, registrirati pri vladnih agencijah, vendar banke še vedno delujejo uradno. Toda ta tehnologija je še en korak k digitalnemu stanju, saj internetne storitve ne predstavljajo nič manj zanesljive od tradicionalnih. Za Ukrajino je Blockchain še vedno eksotična, pri nas pa je IT-sektor dobro razvit in problem internetnih goljufij ni bil rešen. Zato je Blockchain v prihodnosti sposoben spremeniti gospodarstvo naše države. Ukrajinci bodo bolj zaupali spletnim trgovinam in elektronskim plačilnim sistemom, ker nova tehnologija omogoča preverjanje informacij in ščiti pred krajo denarja, zato se bo priljubljenost takšnih storitev povečala. Za IT podjetja se bo odprl nov trg: razvoj spletnih platform,ki lahko nadomešča posrednike - na primer za potrditev lastništva blaga in avtorstva.
Nove tehnologije vse bolj zasedajo naše življenje. Pri ustanavljanju podjetja se gospodarstveniki pogosto ne obračajo na banke in vse pogosteje uporabljajo alternativne vire za privabljanje naložb.
Govorimo o ICO - analogu IPO, le pri uporabi kripto valut. To ni nek super eksotičen način. Kot že omenjeno, mnogi startupi po vsem svetu na ta način zbirajo sredstva. Moram reči, veliko denarja.
Ta metoda je še posebej pomembna v razmerah izjemno visokih obrestnih mer za posojila. Ključna stopnja Banke Rusije je zdaj na ravni 9%, posojila bank so približno dvakrat dražja.
Če še vedno obstajajo takšni, ki so skeptični do razvoja tehnologije blockchain in kripto valut, se bodo najverjetneje morali premisliti.
Po besedah ustanovitelja platforme Waves Aleksandra Ivanova je celoten finančni svet že spoznal, da je kripto valuta nova vrsta finančnih instrumentov, razmeroma stabilna in zelo obetavna, v katero se lahko sredstva prenesejo za tak ali drugačen namen.
To niso samo besede. Izrazit primer je naložbena akcija množičnega financiranja, ki jo je ZrCoin zbral skoraj 4 milijone dolarjev za gradnjo tovarne v Magnitogorsku. Od 11. do 25. maja so zbrali 3,7 milijona dolarjev z načrtom 3,5 milijona dolarjev za začetek proizvodnje sintetičnega cirkonija. Zbrana sredstva nam omogočajo, da bomo v letu 2018 zagnali proizvodnjo s kapaciteto 400 ton / mesec.
Zahvaljujoč tehnologiji blockchain je bilo mogoče v kratkem času pritegniti sredstva. Drzna odločitev, da ponudimo novo naložbeno orodje, podprto z izdelkom, ki ga nameravamo izdelovati, je bila z zanimanjem sprejeta, je dejal Andrey Nikonorov, soustanovitelj ZrCoina.
Medtem sta komisar za varstvo pravic podjetnikov pri predsedniku Rusije Boris Titov in ustanovitelj platforme blockchain Waves Aleksander Ivanov napovedala ustanovitev generatorja ICO People of Growth.
Če orodje deluje in vam omogoča, da pritegnete sredstva, ga je treba razviti in vanj investirati. Svet se spreminja, z njim se morate spremeniti.
Mimogrede, Boris Titov je v svoji gospodarski strategiji "Strategija rasti", ki jo je predstavil predsedniku, veliko pozornosti namenil razvoju digitalne tehnologije. Zdaj se ta del strategije dokončuje. Povsem mogoče je, da se bo svet tako hitro spremenil, da ne bomo imeli časa opaziti prehoda na novo stopnjo. Druga stvar je, da čeprav tehnologija blockchain še ni tako produktivna in ne more vzdržati zelo velikih količin, razvijalci platform izboljšujejo svoj razvoj vsak dan, zato bo napredek viden že zelo kmalu.
Waves je decentralizirana platforma za množično financiranje in izdajanje digitalnih vrednosti. Kripto platforma želi izdati, trgovati in zamenjati sredstva / domače žetone na blockchainu. Ena glavnih značilnosti projekta je osredotočenost na enostavnost uporabe in množično prevzemanje. Proof-of-Stake naj bi bil uporabljen kot algoritem soglasja. Junija 2016 je Waves zaključil svoj ICO, med katerim je zbral več kot 16 milijonov dolarjev. V zvezi z naložbami v množično financiranje se je uvrstil v top 5 najuspešnejših projektov blockchain.
Do leta 2026 bodo banke izginile zaradi razvoja tehnologije blockchain (blockchain, distribuirana baza podatkov - približno "Lenta.ru"). To je povedal podpredsednik Sberbank Andrey Sharov, poroča Rambler News Service.
»Čez 10 let se bojim, da ne bo bank in da ne bom nikamor več na delo. Dandanes se aktivno razvijajo platforme za medsebojno posojanje (izdajanje posojil brez posrednika v banki ali drugi kreditni organizaciji - opomba Lenta.ru) razvijajo se plačilne tehnologije, ki temeljijo na tehnologiji blockchain, ga navaja agencija.
Spomnil je, da je Bank of England ustvarila konzorcij 50 finančnih institucij, ki v celoti obnovijo poslovni model blockchain.
17. septembra 2015 je šef Sberbank German Gref dejal, da tehnologija blockchain ponuja ogromno priložnosti za varno izmenjavo informacij. Po njegovem mnenju obstajajo strokovni predlogi za prenos celotnega registracijskega sistema na tehnologijo blockchain - registracija pravic, pravne osebe, pravice do nepremičnin in tako naprej. Gref je tudi priznal, da ima v lasti bitcoine. Hkrati se je pritožil, da je tečaj kripto valute padel več kot tečaj rublja.
Blockchain se uporablja kot shramba informacij o transakcijah s kripto valutami bitcoin. Zabeleži vsa gibanja znotraj sistema. Tehnologijo lahko uporabimo tudi v bančništvu - kripto tehnologija lahko močno skrajša čas velikih transakcij (izdajanje posojil, trgovanje z delnicami in podobno). Po navedbah španskega investicijskega sklada Santander InnoVentures bodo po zaslugi blokovne verige vlagatelji prihranili približno 20 milijard dolarjev na leto z zmanjšanjem pripadajočih (posredniških, regulativnih) stroškov v finančnih transakcijah.