Piramide, kot jih poznamo, so se pojavile relativno nedavno, na začetku 20. stoletja. Toda človeštvo je šlo k njihovemu ustvarjanju dolgo in naporno. Kaj torej nekaterim pomaga prodati zrak, drugim pa ga kupiti?
V 1620-ih se je v Evropi začela manija tulipanov. Tri čebulice redke sorte bi lahko kupile hišo. Da bi kupili in nato prodali redko čebulo po višji ceni, ljudje hipoteke hipoteke. Na borznem trgovanju so začeli kupovati in prodajati bodoče žarnice. Se pravi, da se prodaja čebula, ki ne obstaja, za kar pa morate hipoteko hipoteko, kupiti zanjo redko čebulo, jo posaditi, počakati, da da hčerinskim čebulicam in šele nato dati denar po pogodbi. To zelo zveni kot sodobne terminske pogodbe.
Kot je bilo pričakovati, je prišel trenutek, ko je razcvet tulipanov popustil in cene redkih sort čebulnic, ki se še niso rodile v svetu, so upadale. Močan padec cen leta 1637 je privedel do niza tragedij. Kot v dneh velike ameriške depresije so bankroti skakali z oken. Rešilo jih je le dejstvo, da so bile za razliko od ameriških nebotičnikov nizozemske hiše pred 480 leti večinoma enonadstropne. Razpeti mehurček je bankrotiral celo državo.
Od Robinsona Crusoea do Isaaca Newtona
Na začetku 18. stoletja so Britanci na enem od nenaseljenih otokov v Oceaniji odkrili mornarja Aleksandra Selkirka, ki je v znanem romanu Daniela Defoeja postal prototip Robinson Crusoeja. Govorice o otoškem raju so se začele širiti, kar je privedlo do neke vrste zlata. Domnevno so te dežele imele številne naravne vire, za razvoj katerih je bila ustanovljena angleška družba South Seas Trading Company. Podjetje je ustanovil državnik britanskega cesarstva, lord blagajnik Robert Harley. Delnice so začele naraščati, kljub temu, da od ustanovitve leta 1711 do 1717 družba sploh ni ukrepala. Širila je samo govorice, da naj bi najhujši sovražnik Britanije, Španija, domnevno privolil v sprejemanje britanskih ladij v svoja čezmorska pristanišča. Leta 1720 so bile delnice podjetja vredne 550 funtov. Bilo je bogastvo. Dovolj je za primerjavo, če navajamo naslednje dejstvo: po 150 letih je doktor Watson, upokojeni vojaški zdravnik, imel pokojnino približno 3 funte mesečno. Pokojnina je bila majhna, dopuščala pa mu je, da je lahko najel sobo v komunalnem stanovanju pri sosedu, detektivu in še vedno je bilo.
Vzporedno s tem so se začela pojavljati tudi druga podjetja za trgovanje z letali. Na primer enega za prevoz opic v Anglijo. Vso njihovo delo je šlo za izdajo delnic in hrupne priprave na dejavnosti, ki se nikoli niso začele. Ni treba posebej poudarjati, da so nekoč vsa ta podjetja bankrotirala? Kar zadeva podjetje South Seas Company, je do takrat, ko se je delnica povzpela na 890 funtov, celotna država, vključno z dostojanstveniki in slavnimi osebnostmi, jih že začela kupovati. To je še dodatno vzbudilo zanimanje množice. Cena je spet poskočila na 1000 funtov, dokler se ni začel močan padec tečaja in piramida je propadla. Da, piramida je. Se pravi, da so tu že prisotni njeni glavni elementi - dividende na delnice se izplačajo prvim vlagateljem na račun slednjih.
Med vlagatelji je bil tudi sir Isaac Newton, ki je delnice sprva donosno celo prodal. Toda potem se ni mogel upreti in je paket spet kupil, zaradi česar je izgubil več kot 20.000 funtov. Veliki fizik je takrat izjavil, da lahko izračuna gibanje nebesnih teles, ne pa norosti množice. Vendar pa je v Newtonovih dejanjih zanimiv trenutek za odgovor na vprašanje, ali je na piramidi mogoče zaslužiti. V osnovi obstaja strategija, ki tveganje minimizira. Recimo, da investirate 100 rubljev pri 20%. Ogrožate natanko štiri mesece. Ker se po štirih mesecih znesek podvoji in, minus 100 rubljev, preostalih sto rubljev še naprej igra. Tako ste vrnili denar in še naprej prejemajte dividende. Zdaj je pomembno upoštevati dva pogoja - ne vlagajte več in občasno umikajte, recimo, polovico 20%. Tako boste vsak mesec "kapljali" 10%. Dvakrat manj kot je navedeno, vendar brez tveganja in zanesljiv. Glavna stvar je, da denar naložite na začetku igre, sicer se lahko zgodi, da vaš denar ne bo zdržal niti štiri mesece.
Promocijski video:
Goljufi in šarlatani
V drugi polovici 19. stoletja so vse prodali. Vključno z lažnimi drogami. V Ameriki so prodali tisto, čemur pravimo prehranska dopolnila - aditive za živila, ki se tako aktivno prodajajo zdaj v našem omrežnem trženju, najbližji sorodnik finančnih piramid (spomnimo se Herbalife). Mimogrede, prav s tem je povezana temeljno nova faza razvoja časopisnega oglaševanja v ZDA in nato po vsem svetu. Časopisi so bili preplavljeni z oglasi za lažne droge in zdravstvene storitve. Zdravniške službe so bile predstavljene takole: bolnica pride k zdravniku, ji diagnosticira raka dojke; proda ji drago zdravilo, ga pije in čudežno okreva. Koristi so dvojne - na takšen način lahko celo prodate glukozo ali kredo po visoki ceni in hkrati naredite ime zase.
Mehanizmi finančnih prevar so počasi postajali vse bolj izpopolnjeni. V časopisih so se začele pojavljati "race". Na primer, leta 1864 se je v dveh ameriških časopisih naenkrat pojavilo obvestilo, da je predsednik Lincoln zaposlil 400.000 nabornikov. To je seveda povzročilo paniko na borzi. Novica je namigovala, da se pripravlja vojna. To pomeni, da se bodo trgi močno pretresli, kar pomeni, da moramo nujno vlagati v najbolj stabilno - v zlato. To pomeni, da se bo zlato močno podražilo … Tisti, ki so bili za tem "nadevom dezinformacij", so se s prodajo zlata obogatili.
Finančne piramide
Tu se gladko približujemo 20. stoletju, ko so pravzaprav začeli graditi finančne piramide. Mimogrede, to ime se je v ruščini pojavilo šele leta 1994, in sicer v članku časopisa Kommersant-Daily Igorja Nikitina o MMM. "In čeprav se podjetje lahko dobro reši, če vzame bančno posojilo, saj so obrestne mere za njih zdaj nizke, obstaja občutek, da je v zelo dobro naoljenem mehanizmu MMM nekaj pokvarjeno in finančna piramida se lahko sesuje." Dejstvo, da tak izraz prej ni obstajal, pomeni le eno stvar - v javnem prostoru naše države še ni bilo zavedanja o takem pojavu, kot so finančne piramide. To se je zgodilo točno leta 1994.
Menijo, da je prvo čisto piramidno shemo izumil ameriški Italijan Charles Ponzi. Vsekakor je šlo za eno najbolj odmevnih podvigov sodobne zgodovine, ki je prisililo državo, da je posegla v razmere: goljufa so ujeli in kaznovali z vso strogostjo zakona.
In vse se je začelo zelo obetavno. Ponzi je leta 1919 odkril, da lahko v različnih državah igrate na razliko v ceni poštnih kuponov - ti kuponi so lahko plačevali poštno znamko, zato so jih pogosto pošiljali skupaj s pismom, zato prejemnik ni denar porabil, ko je pismo poslal v zameno. Torej je ta majhen dobiček uporabil kot osnovo svoje sheme, ki jo je poimenoval družba The Securities and Exchange Company. In potem je začel vlagateljem obljubljati 50-odstotni dobiček v treh mesecih. Kuponov ni prodal sam in tudi ni mogel, saj so jih lahko zamenjali le za poštne znamke. Kar pa je značilno, v navdušenju ni nihče pomislil. To se zgodi, ko se začne histerija.
V enajstih mesecih je Ponzi prodajal potrdila za skoraj 250.000 dolarjev na dan. Nenadoma je Post Magazine kritiziral podjetje. Novinarji so se samo usedli in izračunali - da bi denar dali vlagateljem, naj bi bilo v obtoku 160 milijonov poštnih kuponov, medtem ko jih je bilo le 27 tisoč. Zato so avgusta 1920, natanko leto dni po nastanku piramide, zvezni agenti vdrli v pisarno podjetja in odkrili, da je edina vrsta finančne dejavnosti (no, razen prodaje prejemkov) plačilo obresti prvim vlagateljem na račun … no, seveda tudi slednjega. Zavedene stranke so začele oblegati pisarno podjetja, agenti FBI pa so našli približno štiri milijone dolarjev v računih podjetja (z dolgom sedem milijonov).
Ponzi je služil pet let, znova poskušal vpleniti goljufije, bil je deportiran v Italijo, od tam je celo pod pokroviteljstvom Mussolinija odšel v Rio de Janeiro, da bi delal kot predstavnik družbe Airlines. Tam, v Braziliji, je leta 1949 umrl v revščini - imel je 75 dolarjev prihranka. Lahko si predstavljate, kakšna usoda bi čakala Ostapa Benderja, če bi uresničil svoje sanje in se odpravil v Rio de Janeiro.
Načeloma v sami shemi finančnih piramid ni nič nezakonitega. V sporazumu lahko zapišete, da je vlagatelj odgovoren za tveganja, povezana z depozitom, in potem je vse zakonito. A vlagatelji pogosto ne morejo ustaviti niti opozoril o tveganju, napisanih z velikimi črkami na najvidnejšem mestu sporazuma. Saj se še spomnite: leta 2011 so ljudje v reanimiranem MMM-ju v nič manj vznemirjenosti nosili denar, kljub temu da je bila zgodba z MMM-jem iz 90-ih še zelo sveža v spominu ljudi.
In kako razlikovati piramido od navadnega podjetja, ki se ukvarja z resničnimi finančnimi dejavnostmi in obljublja tudi visok odstotek?
Seveda obstajajo suhe formulacije - izplačilo dohodka ne bi smelo presegati presežne vrednosti, ampak pogosto, da bi to dokazali, morate opraviti popoln finančni pregled, kako pa dobiti sankcijo, če navzven vse zaenkrat izgleda dobro? Ne gre omeniti dejstva, da so nekatere vladne sheme precej skladne s piramidnimi shemami. Primer? Povečanje državnega dolga v Rusiji v letih 1996-1998. Ni treba posebej poudarjati, da se v ZDA zdaj dogaja nekaj podobnega.
V zadnjem času so piramidne sheme v mnogih državah prepovedane. Ampak ne v vseh. Na primer, v Rusiji še vedno ni take prepovedi. Zato se je bilo tako težko spoprijeti z Mavrodijem, zato je leta 2012 potreboval pravne trike, da je zaprl njegovo novo trgovino.
Najbolj denarna piramida na svetu
Največja piramida glede na količino črpanega denarja je Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. Nekaj desetletij (od 1960 do 2008) je njen šef, Američan Bernard Madoff, obrekoval stranke za 50 milijard dolarjev. Madoffova firma, specializirana za velike vlagatelje. Sam in njegovi vplivni agenti so bili vključeni v elitne klube na obeh straneh oceana. Po njegovi aretaciji so samo člani elitnega Palm Beach Country Cluba, katerih članarina je bila ocenjena na milijone dolarjev, izgubili skupno milijardo dolarjev. A finančnik Rene-Thierry Magon de la Vilyuche je prerezal žile deset dni po Madofovi aretaciji. Izgubil je milijardo štiristo milijonov dolarjev. Šestdesetletna avstrijska finančnica Sonia Kon je izgubila še več. Po govoricah se je bila prisiljena skriti pred rusko mafijo oz.saj je bil med tri milijarde dolarjev izgubljen denar ruskih delavcev v senci.
Bili so tudi skeptiki: bostonski računovodja Harry Markopolos je devet let, preden je bil Madoff izpostavljen, zapisal, da je njegov imperij največja finančna piramida na svetu, vendar ga nihče ni poslušal. Madoff je bil zelo vpliven in cenjen finančnik. Med krizo leta 2008 je veliko strank želelo dvigniti svoj denar. Madoff je zaničel, začel opravljati nenavadne denarne transakcije - deliti denar v obliki bonusov zaposlenim. Sinova sta zahtevala razlago in on je odkrito vse priznal. Bil naj bi se prijavil policiji, a je eden od sinov pred njim - poklical je odvetnika, poklical je komisijo za vrednostne papirje. Madoff je bil aretiran in leta 2009 obsojen na 150 let zapora. Takrat je imel 71 let.
Najbolj množična piramida
V Rusiji v 90. letih je bilo veliko finančnih piramid, vendar se nobena ni približala MMM. Mavrodi in njegova zgradba piramid sta postala eden od simbolov sodobne ruske zgodovine. Film "PiraMMMida" je bil o njem posnet leta 2011 z Aleksejem Serebjakovom v naslovni vlogi. In oglaševalskega cikla z Lenjo Golubkov se še vedno spominjamo, čeprav je minilo že skoraj dvajset let. Lirične skice iz življenja običajnih ljudi so zagotovo padle v kolektivno nezavest ljudi. In to je treba upoštevati tudi, ko poskušate razložiti - zakaj ravno za MMM so ogoljufani vlagatelji stali kot gora, zakaj je ravno Mavrodi užival takšno zaupanje ljudi.
Raziskovalci - psihologi, sociologi, kulturologi - že dolgo pozorno opazujejo pojav piramid. Obstaja veliko hipotez, različic, interpretacij, poskusov razlage, zaradi česar ljudje plačujejo zrak.
"Razlog je seveda v ljudeh, vendar ne morete iskati enega razloga za vse," pravi psihologinja Ljudmila Dragunskaja. - Lahko pa opišete vrsto: to so osamljeni ljudje, ki se zanašajo na srečo. Zavrnejo analizo situacije, raje se uravnotežijo na robu brezna. To tveganje jim prekriva oči in preprečuje, da bi razmere ocenili uravnoteženo in z vseh strani. " Za nekatere je cilj navdušenje nad tveganjem. Seveda to ni edino pojasnilo.
Psiholog Farit Safuanov meni, da v tipičnem kupcu zraka dominira arhaična zavest. "Ti ljudje vam ne bodo mogli logično razložiti, zakaj se vključujejo v izgubljen posel. Mislijo ne v logičnih kategorijah, ampak v mističnih, mitoloških. " Takšno je otrokovo razmišljanje, s starostjo ga nadomesti racionalno razmišljanje, včasih pa še vedno obstaja skupaj z njim. „Zato človek v težkih stresnih razmerah,“nadaljuje psiholog, „vedno upa na čudež. Čim težje je stanje, tem več upanja za čudež."
V utemeljitev preprostih ljudi bi rad citiral besede finančnega varuha človekovih pravic Pavla Medvedeva. Priznava, da pogosto sam ne more takoj prepoznati, kje je piramida in kje ne. Piramide so prikrite kot precej neškodljiva podjetja: kreditne zadruge, mikrofinančne organizacije. Hkrati se v zadnjih letih povečuje finančna pismenost prebivalstva: "Če so v času razcveta MMM celo poslanci vanj vložili denar, moramo takšne ljudi še iskati."
Avtor: Dmitrij Romendik